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En 2025, la pensión media para los jubilados en España está en 1.506,5 euros mensuales. Sin embargo, se puede cobrar más y menos de eso. Hasta 3.267 euros al mes reciben los beneficiarios de la pensión máxima, mientras que los que obtiene la mínima se mueven entre los 818 a los 1.127 euros. Estos límites los marca la ley y se conocen como pensión máxima y mínima.
Dado que la diferencia es más que notable, cabe reflexionar sobre ¿Qué influye en la pensión que le quedará a un trabajador al llegar a la edad que le permite retirarse legalmente? Y si se puede hacer algo sobre estos factores para obtener la mayor cuantía posible.
Aquellos que aspiren a sobrepasar la media, pueden aspirar a recibir una pensión de 2.000 euros mensuales. Una cantidad nada deleznable que recibirán del Estado de forma vitalicia. Para ello, lo primero que deben conocer son los elementos que la Seguridad Social valora a la hora de calcular la prestación contributiva.
De entre todos ellos destaca la base reguladora, que se fija en función del salario y los años cotizados. Este concepto no es baladí, pues también sirve para establecer cuánto vas a cobrar en el paro o con otras prestaciones contributivas de la Seguridad Social.
Hasta 2025 para calcular este indicador se toma como periodo de referencia los últimos 25 años cotizados (300 meses). Lo cual cambia en 2026. A partir del próximo, se introduce además un nuevo cálculo, que implicará la suma de las 302 bases más altas de los últimos 304 meses (que serían unos 25 años y 4 meses) y las dividirá entre 352,33.
Independientemente del método que se aplique, lo que queda claro es que, cuanto mayor haya sido el salario declarado durante esos últimos años de referencia, mayor será la base reguladora y con ello la pensión resultante.
Ojo al tiempo cotizado
La importancia del tiempo cotizado en la pensión es otro factor que no se puede pasar por alto.
El sistema español exige un mínimo de 15 años de cotización para poder acceder a la pensión contributiva. Ahora bien, con ese tiempo solo se tiene derecho al 50% de la base reguladora. Es decir, si la base marca 2.000 euros, la pensión será únicamente de 1.000 euros al mes.
A partir de ahí, por cada mes adicional cotizado durante los siguientes 49 meses, se incrementa la pensión un 0,21%. Tras ese periodo, por cada nuevo mes trabajado se suma un 0,19% más.
Para lograr el 100% de la base reguladora en 2025, se debe haber cotizado al menos 38 años y 3 meses, lo que permite acceder a la jubilación a los 65 años. Con menos años cotizados se debe esperar hasta los 66 años y 6 meses.
¿Cuánto debes cobrar para obtener una pensión de 2.000 euros?
El salario que se necesita para lograr ese objetivo va, por tanto, en función de los años cotizados. A menos años, más alto tendrá que ser el sueldo para que de esta forma la base reguladora aumenta hasta poder cobrar 2.000 euros al mes en la jubilación.
Si has trabajado el mínimo de 15 años, solo te corresponde el 50% de la base reguladora, por lo tanto el salario bruto mensual debería aproximarse a los 5.000 euros. Si sumas 10 años más de cotización, es decir, 25, entonces el sueldo desciende hasta rondar los 3.400 euros.
Al cotizar los 38 años y 3 meses, no solo puedes jubilarte a los 65. Además, te corresponde el 100% de la base reguladora, por lo que puedes obtener 2.000 euros de pensión, con un salario de unos 2.500 euros al mes.
Dichos cálculos hacen más que patente lo importante que son los años cotizados a la hora de asegurarse la mayor pensión de jubilación posible sin tener que ostentar salarios desorbitados.
Ahora bien, debes tener también en cuenta que si decides adelantar el retiro, se te aplicarán coeficientes reductores. Lo que significa aplicar porcentajes a tu prestación que mermarán la cuantía de por vida.
La posibilidad de acceder a la jubilación anticipada también influye de forma decisiva en la cuantía final de la pensión. En 2025, la Seguridad Social aplica coeficientes reductores en la jubilación anticipada que van desde 2,81% hasta el 21% en función de cuánto se adelante la edad y de la vida laboral del trabajador. Esto complicará que puedas llegar a los 2.000 euros de pensión con salarios más bajos.
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